Lombard

ZBP: Zmiana ustawy o konsumenckiej pożyczce lombardowej zagraża polskim rolnikom

05.01.2024
Redakcja
Czas czytania: 2 minut/y

Siódmego stycznia wejdą zmiany ustawy o konsumenckiej pożyczce lombardowej polegające na stosowaniu wobec rolników, w zakresie prowadzonej przez nich działalności rolniczej, rozwiązań konsumenckich. Zdaniem ZBP, zmiany są nieuzasadnione ekonomicznie, jak i prawnie a wejście w życie przedmiotowych zmian niesie za sobą poważne skutki dla sektora rolnego, bankowego i finansowego.

Zmiana wskazanych wyżej przepisów została wprowadzona przez Sejm poprzedniej kadencji bez konsultacji, bez analizy i bez oceny skutków regulacji, która dostarczyłaby możliwie pełnych informacji na temat potencjalnych konsekwencji wprowadzenia przedmiotowych zmian.

– czytamy w komunikacie Związku Banków Polskich.

Wejście w życie przedmiotowych zmian niesie za sobą poważne skutki dla sektora rolnego, bankowego i finansowego, co może powodować utrudnienia w otrzymaniu czy nawet brak dostępu do finansowania działalności rolniczej do czasu usunięcia lub zmiany wadliwych przepisów.

Powody potencjalnego ograniczenia lub zatrzymania akcji kredytowej:

  1. Brak przejrzystości nowych regulacji: Ustawa o konsumenckiej pożyczce
    lombardowej i wynikające z niej zmiany w kodeksie cywilnym i ustawie
    o kredycie konsumenckim powodują, że w stosunku do rolnika będą miały
    zastosowanie różne przepisy regulujące prawa i obowiązki stron. W zależności
    od rodzaju zabezpieczenia, celu finansowania czy kwoty kredytu, do umowy
    będą miały zastosowanie odmienne regulacje. Wprowadza to chaos oraz kłopot
    z adekwatnym ustaleniem i poinformowaniem klientów, jakie przepisy
    i dlaczego w określonych sytuacjach mają zastosowanie. Należy mieć na
    uwadze, że jeszcze przed wejściem w życie zmian w ustawie o kredycie
    konsumenckim czy kodeksie cywilnym, podobnie jak i inne osoby fizyczne,
    rolnicy byli i są chronieni jako konsumenci, jeśli finansowanie nie było
    powiązane z prowadzoną działalnością rolniczą (było przeznaczone na cele
    konsumpcyjne).
  2. Dotychczas przepisy ustawy o kredycie konsumenckim dotyczą przede
    wszystkim kredytów gotówkowych (najczęściej ratalnych), które z założenia
    mają znacznie prostszą konstrukcję i uniwersalne założenia. Jest to produkt
    finansowy, ustandaryzowany, kierowany do nieograniczonego adresata. Zgoła
    inaczej wygląda finansowanie działalności rolniczej. Niejednokrotnie wymaga
    ono indywidualnego podejścia, choćby w zakresie sposobu spłaty kredytu (raty
    sezonowe) lub karencji w spłacie. Jest to także często finansowanie
    inwestycyjne, celowe. W praktyce wykorzystanie wprost aktualnych rozwiązań
    stosowanych w kredytach konsumenckich jest niemożliwe, a przeniesienie tych
    rozwiązań na kredyty udzielane rolnikom ograniczy ich elastyczność
    i dostosowanie do specyfiki sektora rolnego.
  3. Ustawa o kredycie konsumenckim nie jest dostosowana do kredytów ze
    wsparciem publicznym. Regulacje programów publicznych narzucają
    konieczność wprowadzenia do umowy kredytowej określonych postanowień,
    które mogą nie odpowiadać wymogom ustawy o kredycie konsumenckim lub
    zostać ocenione jako klauzule niedozwolone. Banki i instytucje finansowe będą
    zmuszone znacznie zaostrzyć ocenę ryzyka prawnego związanego ze
    stosowaniem tych przepisów w ww. umowach.
  4. Ustawa nie zawiera niezbędnych przepisów intertemporalnych w zakresie
    aneksowania (m.in. odnowień dotychczasowych kredytów w rachunku
    bieżącym) lub restrukturyzacji umów zawartych przed 7 stycznia 2024 r.
  5. Wątpliwości interpretacyjne oraz szeroki zakres zmian (konieczność zmian
    w produktach, procesach, dokumentacji kredytowej, przygotowania nowych
    narzędzi, zmiany systemów) spowodowały, że prace dostosowujące
    w większości banków wciąż trwają.
    Reakcja sektora na proponowane zmiany była natychmiastowa, ale nie spotkała się
    ze zrozumieniem ze strony ówczesnego ustawodawcy. Na etapie uchwalania
    przepisów zabrakło merytorycznej dyskusji i wysłuchania środowiska bankowego,
    finansowego oraz rolniczego. Związek Banków Polskich wraz ze środowiskiem
    bankowym, leasingowym i rolniczym informowali szeroko o niepożądanych
    i negatywnych skutkach takiej regulacji.
    Banki wyrażają chęć dalszego finasowania działalności rolniczej i są otwarte na
    wszelkie propozycje, które przyczynią się do usunięcia zidentyfikowanych ryzyk
    prawnych oraz przywrócą możliwość elastycznego podejścia do finansowania
    działalności rolniczej. Jednocześnie deklarują uczestnictwo w pracach
    przyczyniających się do rozwiązania obecnej sytuacji.

MD

Masz temat, o którym powinniśmy napisać? Skontaktuj się z nami!
Opisujemy ciekawe sprawy nadsyłane przez naszych czytelników. Napisz do nas, opisz dokładnie fakty i prześlij wraz z ewentualnymi załącznikami na adres: redakcja@pkb24.pl.
REKLAMA
REKLAMA