W sierpniu 2023 r., w porównaniu do sierpnia 2022 r., banki udzieliły więcej kredytów mikroprzedsiębiorcom (+15,7 proc.) i na wyższą wartość (+15,7 proc.).

Sprzedaż kredytów

W ujęciu produktowym banki udzieliły więcej kredytów obrotowych (+34,2 proc.) i kredytów inwestycyjnych (+18,9 proc.), mniej udzielono kredytów w rachunku bieżącym (-10,7 proc.). W ujęciu wartościowym dodatnią dynamikę odnotowały kredyty obrotowe (+23,2 proc.) oraz kredyty inwestycyjne (+17,7 proc.). Spadki natomiast wystąpiły w kredytach w rachunku bieżącym (-1,7 proc.).

W okresie styczeń – sierpień 2023 r. w porównaniu do analogicznego okresu zeszłego roku banki udzieliły więcej o (+11,0 proc.) kredytów mikroprzedsiębiorcom i na kwotę wyższą o (+5,6 proc.). W okresie tym banki udzieliły mniej o (-13,3 proc.) i o niższej wartości (-21,0 proc.) kredytów inwestycyjnych. Wzrosty w aspekcie liczbowym i wartościowym dotyczą kredytów obrotowych: odpowiednio (+15,1 proc.) i (+8,0 proc.) oraz kredytów w rachunku bieżącym (+1,5 proc.) i (+6,6 proc.).

Jakość Portfeli Kredytów dla mikroprzedsiębiorców według produktów kredytowych

Sierpniowy odczyt Indeksu jakości kredytów mikroprzedsiębiorców wyniósł 6,09 proc. w ujęciu wartościowym. Nadal jest on na w miarę bezpiecznym poziomie. Produktowe Indeksy jakości w sierpniu 2023 r. kształtowały się w ujęciu wartościowym następująco: kredyty inwestycyjne 2,95 proc., kredyty w rachunku bieżącym 4,37 proc. oraz kredyty obrotowe 11,31 proc.

W sierpniu 2023 r. w porównaniu do lipca 2023 r. polepszył się (spadł) ogólny Indeks jakości o (-0,44). Natomiast w okresie 12 miesięcy, czyli w porównaniu do sierpnia 2022, ogólny Indeks pogorszył się (wzrósł) o (+1,14). W okresie 12-miesięcznym pogorszyły się (wzrosły) także Indeksy wszystkich trzech rodzajów kredytów. Najwyższe pogorszenie Indeksu wystąpiło w przypadku kredytów obrotowych (+2,34) oraz kredytów w  rachunku bieżącym (+0,78).

Sprzedaż kredytów dla mikroprzedsiębiorców według sektorów

Na 12,2 tys. kredytów udzielonych mikroprzedsiębiorcom w sierpniu br., 5,9 tys. zaciągnęły firmy usługowe (48,3 proc.) i 2,8 tys. handlowe (22,7 proc.). Łącznie 71 proc. udzielonych w sierpniu 2023 r. kredytów przypada na te dwa sektory. Z całkowitej kwoty 1,643 mld zł, banki udzieliły 608 mln zł (37,0 proc.) kredytów firmom z sektora usług oraz 427 mln zł (26,0 proc.) mikroprzedsiębiorcom prowadzącym działalność handlową. Finansowanie tych dwóch sektorów to w sierpniu 2023 r. to 63,0 proc. łącznej wartości udzielonych kredytów mikroprzedsiębiorcom.

W sierpniu 2023 r. najwyższy wzrost r/r liczby udzielonych kredytów dotyczył finansowania budownictwa (+18,8 proc.) oraz usług (+17,7 proc.). W ujęciu wartościowym w sierpniu 2023 r. w porównaniu do sierpnia 2022 r. dodatnia dynamika dotyczyła kredytów dla firm ze wszystkich branż. Najwyższe dynamiki odnotowały kredyty udzielone firmom budowlanym (+33,6 proc.) oraz usługowych (+19,2 proc.).

W pierwszych ośmiu miesiącach 2023 r. w porównaniu do analogicznego okresu 2022 dodatnie dynamiki w ujęciu liczbowym dotyczyły kredytów udzielonych firmom ze wszystkich czterech sektorów. Najwyższa dynamika dotyczyła firm usługowych (+12,2 proc.) oraz budowlanych (+11,7 proc.). W ujęciu wartościowym w tym okresie banki udzieliły o (+14,5 proc.) wyższą kwotę kredytów firmom budowlanym oraz o (+6,1 proc.) usługowym. Ujemną dynamiką charakteryzowały się kredyty udzielone firmom produkcyjnym (-0,8 proc.).

Jakość Portfeli Kredytów dla mikroprzedsiębiorców według branż

Według odczytów Indeksu Jakości najgorzej (najwyższy poziom wskaźnika) w sierpniu 2023 r. spłacane były kredyty przez firmy usługowe – wartość Indeksu wyniosła 6,37 proc., handlowe (6,03 proc.) oraz produkcyjne (5,98 proc.). Najlepszy (najniższy) odczyt w sierpniu br. odnotował Indeks  Jakości firm z sektora budownictwo i wyniósł 5,87 proc.. W porównaniu do sierpnia 2022 r. Indeks pogorszył się (wzrósł) we wszystkich branżach. Najbardziej w usługach (+1,36) oraz budownictwie (+1,32).

MD/źródło: BIK