Rekordowa liczba dłużników w Polsce: Prawie wszystkie firmy weryfikują kontrahentów przed współpracą

W dobie rosnącej niepewności gospodarczej przedsiębiorcy w Polsce coraz ostrożniej podchodzą do wyboru partnerów biznesowych. Aż 82 proc. firm weryfikuje kontrahentów przed rozpoczęciem współpracy, sprawdzając ich kondycję finansową, opinie klientów oraz dane rejestrowe – wynika z badania przeprowadzonego na zlecenie BIG InfoMonitor i BIK. Powód? Rekordowa liczba niesolidnych dłużników – na koniec marca 2025 roku w bazach BIG InfoMonitor i BIK widnieje aż 333 784 firm z zaległościami wobec banków i kontrahentów, co stanowi wzrost o 4,5 proc. w porównaniu z rokiem poprzednim.

Wzrost liczby niesolidnych dłużników

Dane Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor i BIK są alarmujące: liczba firm z przeterminowanymi zobowiązaniami osiągnęła rekordowy poziom. Łączna kwota zaległości przekroczyła 44,1 mld zł, co oznacza wzrost o 888,3 mln zł (2,1 proc.) w porównaniu z marcem 2024 roku i aż o 3,7 mld zł (9,2 proc.) względem marca 2023 roku. Średnio na jedną firmę przypada ponad 132 tys. zł zaległych zobowiązań.

Tak wysoki odsetek firm, które nie regulują na czas swoich zobowiązań, to sygnał ostrzegawczy, by szczególnie uważnie dobierać partnerów biznesowych

– podkreśla Paweł Szarkowski, prezes BIG InfoMonitor.

Największe problemy z płatnościami mają sektory takie jak handel (9 mld zł zaległości), przemysł (7 mld zł), budownictwo (5,8 mld zł), transport i magazyny (3,2 mld zł) oraz HoReCa (2 mld zł). Niektóre branże, jak finanse i ubezpieczenia czy usługi, odnotowały spadek wartości zaległości, ale są to wyjątki. W transporcie i gospodarce magazynowej aż 8,9 proc. firm to niesolidni dłużnicy, co czyni ten sektor szczególnie ryzykownym.

Dokładna weryfikacja kontrahentów

Przedsiębiorcy, świadomi rosnących ryzyk, coraz częściej sprawdzają potencjalnych partnerów. Aż 20 proc. firm analizuje sześć różnych rodzajów danych, w tym kondycję finansową, zaległości płatnicze, status płatnika VAT oraz opinie klientów.

Do współpracy z tymi firmami należy podchodzić ze szczególną ostrożnością, bowiem ryzyko trafienia na kontrahenta, który nie zapłaci na czas lub wcale, jest wysokie i mocno przekracza średnią dla ogółu firm w kraju

– mówi Szarkowski. Weryfikacja w rejestrach takich jak BIG InfoMonitor pozwala zminimalizować ryzyko problemów z windykacją nieuregulowanych faktur.

Firmy szczególnie interesują się zaległościami płatniczymi – co czwarty przedsiębiorca sprawdza, czy kontrahent figuruje jako niesolidny dłużnik. Informacje z forów internetowych, giełd wierzytelności czy danych rejestrowych również cieszą się popularnością. Taka dokładność wynika z potrzeby ochrony przed stratami finansowymi, które mogą sparaliżować działalność przedsiębiorstwa.

Skuteczność wezwań do zapłaty

W przypadku problemów z płatnościami 87 proc. firm wysyła wezwania do zapłaty. Ponad połowa robi to samodzielnie, a co piąta zleca to kancelariom prawnym. Coraz więcej przedsiębiorców korzysta jednak z usług biur informacji gospodarczej (BIG), co przynosi wymierne efekty.

Już 35,4 proc. firm odzyskuje zaległe należności po 7 dniach

– wskazują dane BIG InfoMonitor. To znaczący postęp w porównaniu z poprzednimi latami, gdy tylko 12,5 proc. firm osiągało taki wynik. Jednocześnie wzrósł odsetek firm odzyskujących należności po 30 dniach – z 17,8 proc. do 24,3 proc.

Rosnąca popularność współpracy z BIG-ami potwierdza ich skuteczność. Obecnie 38,6 proc. firm korzysta z ich usług, co oznacza wzrost o 9,6 pkt proc. w porównaniu z trzecim kwartałem 2024 roku.

Dopisanie dłużnika do Rejestru Dłużników np. BIG InfoMonitor jest jednym z prostszych i szybszych sposobów na odzyskanie należności

– tłumaczy dr hab. Waldemar Rogowski, główny analityk BIG InfoMonitor. Wpis do rejestru motywuje dłużników do regulowania zobowiązań, ponieważ informacje te są dostępne dla banków, operatorów telekomunikacyjnych czy dostawców usług.

Dlaczego weryfikacja jest kluczowa?

Rosnąca liczba niesolidnych dłużników to nie tylko problem statystyczny – to realne zagrożenie dla stabilności finansowej firm. Średni udział nierzetelnych płatników w gospodarce wynosi 5 proc., ale w niektórych sektorach, jak transport czy gospodarka odpadami, jest znacznie wyższy. Przedsiębiorcy, którzy nie weryfikują kontrahentów, narażają się na kosztowne procesy windykacyjne i utratę płynności finansowej.

BIG InfoMonitor oferuje narzędzia, które pozwalają szybko zweryfikować wiarygodność partnera biznesowego.

Naszym celem jest zmotywowanie niesolidnego dłużnika do wzięcia odpowiedzialności za swoje zobowiązania

– podkreśla Rogowski. Rejestr Dłużników jest wykorzystywany nie tylko przez instytucje finansowe, ale także przez firmy z sektora usług masowych, co zwiększa presję na dłużników.

Jak chronić biznes przed ryzykiem?

W obliczu rekordowej liczby niesolidnych dłużników przedsiębiorcy muszą działać proaktywnie. Weryfikacja kontrahentów przed podpisaniem umowy to dziś konieczność, a nie luksus. Narzędzia takie jak Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor umożliwiają szybkie sprawdzenie historii płatniczej, co pozwala uniknąć współpracy z ryzykownymi partnerami. Dodatkowo, skuteczne wezwania do zapłaty i wpisy do rejestrów dłużników zwiększają szanse na odzyskanie należności.

Firmy, które ignorują te możliwości, narażają się na straty, które w obecnych realiach gospodarczych mogą być trudne do odrobienia.

Na szczęście można to ryzyko zminimalizować, np. dokładnie sprawdzając wiarygodność kontrahenta w rejestrze BIG InfoMonitor przed podpisaniem kontraktu

– radzi Szarkowski.

Czas na działanie

Rosnąca liczba niesolidnych dłużników i rekordowe kwoty zaległości to wyraźny sygnał, że polska gospodarka wymaga szczególnej ostrożności w doborze partnerów biznesowych. Przedsiębiorcy, którzy chcą chronić swoje firmy przed problemami finansowymi, muszą postawić na weryfikację kontrahentów i skuteczne narzędzia windykacyjne. Czy Twoja firma jest gotowa na ryzyko współpracy z nierzetelnym partnerem? Nie czekaj na straty – sprawdź kontrahenta w Rejestrze Dłużników i zabezpiecz swój biznes już dziś!